中国金融咨询业需要良好生态环境

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　　金融咨询业是金融生态环境中的重要一环，金融机构借助咨询服务这一外力，可以有效地改进经营管理水平，提高市场竞争力，提升品牌形象。我国的金融领域特别是银行业正在以前所未有的速度发生变化，本土金融咨询业的发展才刚刚起步。为此，本报记者专访了国内首家金融咨询公司总经理、金融竞争力研究专家曹文博士。

　　记者：曹博士，首先请您简要介绍一下国外金融咨询业发展的情况。

　　曹文：总体上讲，国外咨询业起步早、发展快、融入深。金融咨询业已经成为金融业的一部分，咨询机构凭借其数据的权威性、研究的系统性、咨询的见识性，为金融业的发展提供知识、信息和管理工具，金融业的发展又在更高的层面上促进咨询业的进步。两者的关系是共同成长、共同提高、互相影响、相互促进。

　　我想特别强调的是，咨询顾问因其立场的独立性，形成的见解也常常有独到之处，一群经验丰富、富有远见的咨询顾问成为金融业专家团队的重要力量，他们对整个金融业的影响有时甚至是长远的。

　　记者：我国金融业正在加速融入国际经济金融体系，您认为我国金融咨询业的发展面临怎样的机遇？

　　曹文：首先，国有银行业的市场化进程顺利，为金融咨询业的成长提供了市场条件。咨询业发展的前提条件是金融市场化与充分的竞争，市场化为金融机构选择咨询公司创造了必要的机会，充分竞争为咨询业更深入地参与金融业的发展提供了舞台。事实上，国有银行在改制上市过程中，从方案设计到战略结构，再到人力资源开发，已经引进了国外咨询公司的参与。其它股份制商业银行，也有聘请国内外咨询公司参与经营管理设计和业务流程开发的例子。

　　其次，我国金融业的国际化趋势让咨询业的参与成为国际金融界通行的做法。一方面通过引进外资改造国有银行体系，国外的银行家开始踏上中国的金融舞台，他们会更好更习惯地利用咨询公司的力量；另外一方面，本土银行正在走向国际舞台，对境外竞争的环境也要借助专业咨询公司给予指导。

　　第三，金融业的竞争使得管理与运营以效率为中心。竞争加剧的直接结果，就是让金融机构精打细算并持续改进业绩。

　　咨询公司凭借其对整个市场的把握、系统的数据分析、专业的研究队伍，为金融机构在营销管理、运营管理、人力资源开发等各个方面提供帮助，避免无序竞争，盲目投入。

　　第四，市场和经营管理的风险让金融机构更加重视风险管理。风险预测与风险管理是技术性很强的专业工具，我们在这方面急需一批专业人才，国有银行在这方面引进外部咨询力量已经起到良好的效果。

　　记者：据我们所知，您所创建的赛诺经典商业顾问公司是国内首家专门从事金融业咨询的机构，请您谈谈发展本土金融咨询业需要注意的问题。

　　曹文：金融咨询业在中国的发展刚刚起步，还很稚嫩，需要监管部门、金融机构、社会各界共同扶持，具体来讲，应该处理好以下八个方面的关系：

　　一是要处理好引进海外咨询服务和利用本土咨询服务之间的关系，切忌崇“洋”心态。诚然，国外开展管理咨询时间长，经验丰富，有许多值得借鉴和学习的知识与技术。国外银行普遍重视运用咨询机构改进银行管理和营销工作，有成熟的系统研究方法和经验丰富的团队。但是，中国的市场结构和顾客需求特征，特别是中国的金融机构管理文化与国外有着很大的区别，洋咨询的经验未必适合中国国情，事实上也出现过洋咨询“水土不服”的案例。中国的市场结构、顾客环境、消费习惯都有自身的特点，一味地拿来主义怕难适应。

　　二是要处理好综合性咨询机构和专业性咨询机构之间的关系，切忌拜倒在“名牌”之下。现在，国内外市场研究公司正在中国大展拳脚，不惜血本进行品牌延伸，试图打进中国银行业。有的品牌以从事消费品市场调研为主，有的以从事社会调查为主，有的以从事制造企业战略结构研究为主。这些品牌虽大名鼎鼎，但却是非金融行业研究公司。金融业是一个高度专业的行业，银行研究和咨询服务的质量关键在于有深刻的金融行业背景、对国内外银行非常熟悉、有丰富金融从业经历的专业人员，而不应一味以公司大小、品牌强弱为取舍标准。

　　三是要处理好价格与质量之间的关系，切忌过分看重价格而忽略价值因素，忽视市场研究的科学性和严肃性。我国商业银行已建立成本核算管理机制，加上对市场调研和研究投入不足，在项目上往往非常看中竞标方的报价。银行的特殊性在于顾客和市场环境的复杂性，因此，科学的方法对于银行的研究尤为重要，如果简单以其他行业咨询的方法所支付的成本作为项目取舍的标准，显然有失偏颇。

　　四是要处理好引进外部力量和自力更生的关系。我国商业银行长期以来以自我经营为主，非充分的市场竞争制约了银行开展咨询的积极性，可以说是外无诱因、内无动力，对研究咨询的方法，特别是对国际上最新的研究成果缺乏必要的了解，没有将专业的银行研究方法和体系建立起来，一味以自身力量很难达到研究的前瞻性、系统性和先进性。

　　五是要树立竞争观。现在社会上形形色色的调查公司、研究公司、咨询公司通过各种关系渗透到银行业，其实并不具有银行业研究的实力，社会上的不正当竞争在银行业也时有所见，银行应该严把资质审核关。

　　六是要处理好咨询成果和咨询过程之间的关系。研究咨询的数据或结论，其价值是为决策者提供更多有效的信息和思路，为科学决策提供意见。其实，咨询工作的过程更为重要，银行往往重视调查的结果而忽视过程。严格来讲，每一个项目都应该由银行和咨询公司建立项目小组，共同工作，随时沟通，双方及时充分交流互动才能取得实效。

　　七是要处理好信息开放与安全的关系。银行经营的特殊性以及竞争的加强，让各银行在信息方面更加封闭，在咨询过程中银行也往往以保密为由，很少完整地将项目所有信息与咨询公司共享，信息交流的障碍有可能影响到研究和咨询的质量。

　　八是要树立良好的职业道德观，增强主动保护咨询机构知识产权的意识。市场调查和研究的方案，往往包含一家专业公司研究的方法、构架等核心内容，许多方面都涉及咨询公司研究成果的机密，这些软性的知识产权无法申请法律保护，只有依靠银行管理人员的道德品质。银行家在保护咨询机构知识产权方面，应该肩负起首要责任。